Centro de ayuda

Prevención del Lavado de Dinero

Introducción

Tronabriz Limitada ("Compañía") es una entidad que organiza juegos de azar especiales a través de medios de comunicación electrónica.

Al contar con la licencia de la Tobique Gaming Commission, la Compañía se compromete a cumplir plenamente con los requisitos legales y reglamentarios con el fin de detectar y prevenir el lavado de dinero y otros delitos a través de sus servicios.

La Compañía informa directamente a la Tobique Gaming Commission con respecto a las actividades que puedan estar conectadas con el lavado de dinero o delitos determinantes. Esta política proporciona una descripción general de los procedimientos y controles ALD (Anti-Lavado de Dinero) a los que se adhiere la Compañía.

Perfil de riesgo de la Compañía

Basado en nuestro perfil de negocio, el riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo es mínimo, especialmente en comparación con las instituciones financieras. La razón principal es que no se acepta efectivo y solo se pueden utilizar tarjetas de crédito, billeteras electrónicas y otros instrumentos autorizados para realizar depósitos y retiros.

Además, la transacción promedio es de un valor relativamente pequeño. Dado que solo se ofrecen juegos RNG (Generador de Números Aleatorios), los productos ofrecidos por la Compañía no pueden utilizarse realmente como una herramienta para lavar dinero. La única etapa de lavado de dinero que podría representar un riesgo potencial para la Compañía es la etapa de estratificación, que se mitiga mediante diversas medidas de control diario que se describen a continuación.

Registro de clientes (Onboarding):

1. Para registrarse en la Compañía, un cliente debe proporcionar los siguientes datos obligatorios:

Nombre
Apellido
Dirección
Ciudad y código postal
País
Dirección de correo electrónico
Fecha de nacimiento
Contraseña (será encriptada)
Confirmación de contraseña
Moneda de la cuenta
Número de teléfono móvil

2. Los jugadores que no están registrados no pueden ni tienen permitido jugar con dinero real. Ninguna transacción en línea, ya sea de depósito o retiro, será aceptada ni procesada en efectivo.

3. Una vez completado el proceso de registro, los clientes recibirán un correo electrónico de bienvenida con un enlace para acceder a sus cuentas. Este procedimiento tiene como objetivo verificar la dirección de correo electrónico del cliente.

4. Los clientes no podrán registrarse si su país de residencia se encuentra en la siguiente lista:

Las Bahamas
Botsuana
Camboya
Etiopía
Pakistán
Panamá
Sri Lanka
Siria
Trinidad y Tobago
Túnez
Yemen
Arabia Saudita
EE. UU.
Corea del Norte
Irán
Hong Kong
China
Panamá
Arabia Saudita
De otros países restringidos / sancionados de acuerdo con las directrices y regulaciones del GAFI / ONU.

5. A los clientes menores de 18 años se les denegará el registro de una cuenta.

Debida Diligencia del Cliente (CDD)

1. El procedimiento de debida diligencia del cliente incluye la recopilación y verificación de los siguientes documentos:

Comprobante de Identidad ("POI")
Comprobante de Domicilio ("POA")
Comprobante de Cuenta de Pago ("POPA")
Declaración del Origen de la Riqueza ("SOWD")

2. La debida diligencia del cliente se aplicará al cliente en los siguientes eventos:

En caso de transacciones por un monto de USD 10,000 o más, independientemente de si es una transacción única o más de una transacción interrelacionada.
El cliente realiza depósitos pequeños acompañados de depósitos inusualmente grandes y aún no se ha llevado a cabo la CDD.
Se observa que el cliente intenta crear múltiples cuentas y aún no se ha llevado a cabo la CDD.
La cuenta del cliente ha estado inactiva por un período superior a 6 meses, vuelve a estar activa y la IP y la actividad transaccional del cliente difieren de la actividad observada anteriormente.

3. Se pueden aplicar medidas adicionales de debida diligencia al cliente por decisión exclusiva del personal de la Compañía, que incluyen:

selfie
selfie con POI
selfie con una nota especial (ejemplo: Hola 'nombre del casino') y/u otras condiciones especiales (parpadear, girar la cabeza/mano, etc.)
verificación por video
prueba de vida
verificación biométrica

4. Criterio de aceptación de los documentos de verificación:

POI: todos los datos (nombre, fecha de nacimiento, nacionalidad) deben coincidir completamente con los datos en la pestaña de detalles del Jugador. El documento debe ser válido; la foto del titular, la fecha de nacimiento y la fecha de emisión/vencimiento son obligatorias.
POA: todos los datos (nombre, dirección) deben coincidir completamente con los datos en la pestaña de detalles del Jugador. Al momento de la verificación, el documento no debe tener más de 90 días desde su fecha de emisión.
POPA: todos los datos deben coincidir completamente con los datos en la pestaña de deudas de los sistemas de pago.

Debida Diligencia Mejorada y monitoreo:

1. La Debida Diligencia Mejorada (EDD) se aplica cuando se necesitan pasos adicionales de examen para confirmar que las actividades del cliente se llevan a cabo con fondos legítimos.

2. El procedimiento de Debida Diligencia Mejorada incluye la recopilación y verificación de los siguientes documentos:

Origen de la Riqueza (SOW)
Origen de los Fondos (SOF)

3. La Debida Diligencia Mejorada se activará en los siguientes eventos:

El cliente es clasificado como de alto riesgo según la Evaluación de Riesgo del Cliente y el SOW/SOF aún no han sido obtenidos y verificados.
Se determina que el cliente es una PEP (Persona Expuesta Políticamente) o un familiar o asociado cercano de una PEP.

4. Formas aceptables de SOW:

Ingresos por salario: Obligatorio - Estado(s) de cuenta bancario(s) que muestren la recepción del salario (mínimo de 3 meses);

Evidencia adicional si se requiere: - Original o copia certificada de un recibo de sueldo (o pago de bonificación); - Carta del empleador confirmando el salario en papel membretado de la empresa; - Copia de la declaración anual de impuestos;

Ganancias de la empresa: Obligatorio - Certificado de distribución de dividendos; - Certificado de vigencia (Certificate of incumbency); (si podemos subir 2 documentos)

Evidencia adicional si se requiere: - Cuentas auditadas más recientes (si es autónomo/empresa propia) y extracto bancario de la empresa de los últimos 6 meses; - Una declaración de un contador certificado que indique que la empresa se encuentra al día y en regla, confirmando los dividendos, el capital social y las ganancias generadas. La carta debe incluir una declaración del beneficiario final de la empresa; - Certificado de vigencia; - Copia de facturas que muestren actividades comerciales de ventas y compras;

Ventas de acciones u otras inversiones/liquidación de cartera de inversiones/bonos: Obligatorio - Extracto bancario (6 meses) que muestre claramente la recepción de fondos y el nombre de la compañía de inversión o los intereses recibidos sobre los bonos;

Evidencia adicional si se requiere: - Certificados de inversión/ahorro certificados, notas de contrato o estados de liquidación;

Venta de propiedad: Obligatorio - Copia del contrato de venta, - Extracto bancario que muestre las ganancias de la venta; (si podemos subir dos documentos)

Evidencia adicional si se requiere: - Extracto bancario que muestre las ganancias de la venta; - Carta de un abogado con licencia o contador regulado, indicando la dirección de la propiedad, fecha de venta, ganancias recibidas y nombre del comprador;

Venta de empresa: Obligatorio - Carta que detalle la venta de la empresa firmada por un abogado con licencia o contador regulado en papel membretado;

Evidencia adicional si se requiere: - Copias de cobertura en los medios (si corresponde) como prueba de respaldo;

Herencia: Obligatorio - Copia del testamento del fallecido;

Evidencia adicional si se requiere: - Carta firmada por un abogado con licencia o los fideicomisarios del patrimonio en papel membretado; - Otorgamiento de sucesión (con una copia del testamento), que debe incluir el valor del patrimonio;

Préstamo: Obligatorio - Copia del acuerdo de préstamo; Evidencia adicional si se requiere - Una copia de los documentos de identidad de la(s) persona(s) que otorga(n) el préstamo;

Donación (excepción: 2 documentos obligatorios): Obligatorio - Carta del donante explicando el motivo de la donación y el origen del patrimonio del donante; - Documentos de identidad certificados del donante; Evidencia adicional si se requiere - El donante debe proporcionar documentos de identidad, de los siguientes: - Pasaporte o documento nacional de identidad; - Extracto bancario que muestre claramente el origen del pago de la donación; - Fotografía tipo retrato ("selfie") del donante sosteniendo su documento de identidad;

Depósito a plazo fijo – Ahorros: Obligatorio - Estado de cuenta de ahorros; Evidencia adicional si se requiere - Prueba del inicio de la cuenta (carta del proveedor de la cuenta o primer estado de cuenta); - Evidencia adicional que muestre el origen de los ahorros guardados;

Fondos generados a partir de ganancias de apuestas / juegos de azar (excepción: 2 documentos): - Recibo de las ganancias; - Documentación (p. ej., extracto bancario) (6 meses) que muestre el origen de los fondos depositados inicialmente;

Pensión: Obligatorio - Extracto bancario (6 meses) que muestre la liberación del pago de la pensión e indique el nombre del fondo de pensiones que realiza dicho pago; Evidencia adicional si se requiere - Liberación de la pensión - una copia del estado de cuenta de la pensión;

Minería: Obligatorio - Libro mayor (ledger) de la cantidad de criptomoneda extraída; y, Tronabriz Limitada - Dirección de la billetera y hash de transacción a los que se entregó la criptomoneda extraída;

Gestión de pagos

Se deben realizar las siguientes verificaciones en cada pago:

Verificación de cuenta
- El titular de la cuenta de la Compañía debe ser la misma persona que el titular de la cuenta bancaria o tarjeta de crédito.
- Toda la información de la cuenta, como dirección, correo electrónico, fecha de nacimiento, etc., debe ser completa y auténtica.
- Los retiros se realizarán a la misma fuente donde se originaron los fondos (cuando sea posible).
Verificación de apuestas
- En cada pago se debe comprobar si los depósitos se han utilizado para apostar. Un pago no puede procesarse si el monto depositado no se ha utilizado para realizar apuestas. Si el monto depositado no se ha utilizado, el pago debe ser denegado.
Verificación de actividad
- Los fondos depositados en la billetera de juego solo pueden usarse para actividades de juego. En caso de que la Compañía note cambios regulares por parte de los jugadores en la cuenta bancaria vinculada a la billetera de juego, la cuenta será suspendida temporalmente hasta que el jugador proporcione las explicaciones necesarias para dichos cambios.
Verificación de colusión
- El personal de la Compañía monitorea de cerca el origen de las ganancias obtenidas por el cliente. Si existen motivos razonables para sospechar que el cliente está intentando transferir fondos de una cuenta de juego a otra a través de juegos que permiten la posibilidad de transferencia p2p mediante apuestas estratégicas (p. ej., ruleta, punto banco, dados, etc.), no se procesarán pagos hasta que el proveedor del juego revise la actividad y se obtenga evidencia de que no hubo colusión.

Gestión de Riesgos Relacionados con Transacciones de Criptomonedas

Debido a los riesgos únicos asociados con las transacciones de criptomonedas, hemos desarrollado estrategias específicas para abordar estos desafíos. Adoptamos un enfoque proactivo para garantizar la seguridad y legitimidad de las actividades relacionadas con criptomonedas en nuestra plataforma.

Al reconocer la volatilidad y los riesgos potenciales de las criptomonedas, empleamos un enfoque basado en el riesgo que nos permite establecer límites de transacciones, definir monedas aceptables y personalizar los umbrales de riesgo según nuestros niveles de tolerancia al riesgo.

Con el fin de minimizar la exposición a actividades ilícitas, verificamos las billeteras de criptomonedas contra bases de datos disponibles públicamente de direcciones de alto riesgo conocidas o en listas negras asociadas con actividades delictivas, fraude o entidades sancionadas. Esto ayuda a prevenir que se procesen transacciones hacia o desde billeteras marcadas por actividad ilícita.

Personas Expuestas Políticamente (PEPs) e individuos sancionados

Una Persona Expuesta Políticamente es alguien a quien se le ha confiado una función pública prominente, como una figura política de alto nivel. Las personas que están estrechamente relacionadas con esta persona, por ejemplo, familiares inmediatos y asociados cercanos, también se consideran PEPs.

Las PEPs están clasificadas como un riesgo de lavado de dinero, ya que, debido a su posición, pueden estar expuestas a propiedades que se han generado por corrupción y soborno.

Tronabriz SRL lleva a cabo verificaciones manuales de los clientes a través de OSINT (inteligencia de fuentes abiertas) y los siguientes enlaces se consideran "como mínimo" para la verificación manual:

Al tener conocimiento de que el cliente podría ser una PEP, se aplican las siguientes medidas:

Se le pide al cliente que proporcione POI, POA y una selfie (si no se han obtenido previamente)
La unidad de Cumplimiento ALD de Tronabriz SRL debe realizar una revisión de la cuenta para determinar si el cliente es una verdadera PEP
Si se determina que el cliente es una verdadera PEP:
Se aplican medidas de EDD
Se solicita la aprobación de la alta gerencia para continuar la relación comercial con el cliente
Si se decide continuar la relación con el cliente, se aplican medidas de monitoreo

Los nuevos clientes son evaluados por su estado como PEP dentro de los 30 días desde el inicio del procedimiento de CDD.

Los individuos sancionados se clasifican como un riesgo de lavado de dinero, ya que pueden estar expuestos a propiedades que se han generado por corrupción y soborno debido a su posición.

Tronabriz SRL lleva a cabo verificaciones manuales de los clientes a través de OSINT (inteligencia de fuentes abiertas) y los siguientes enlaces importantes se consideran "como mínimo" para la verificación manual:

Lista consolidada de personas, grupos y entidades sancionadas por la UE:

Lista Consolidada del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas y la Lista de sanciones de la OFAC

En caso de que un cliente sea marcado como potencialmente ser una persona incluida en una lista de sanciones financieras:

La cuenta del cliente será congelada inmediatamente, y todos los fondos también serán congelados;
El formulario de Reporte Interno debe ser enviado inmediatamente al MLRO;

Los nuevos clientes son evaluados por su estado en la Lista de Sanciones (SL) dentro de los 30 días desde el inicio del procedimiento de CDD. Los clientes activos se revisan mensualmente.

Una vez que se lleve a cabo la investigación pertinente y se confirme que es probable que el cliente sea de hecho una persona sujeta a sanciones financieras, el MLRO presentará un informe a la autoridad correspondiente para informar sobre las acciones tomadas con respecto al cliente.

MLRO (Oficial de Cumplimiento ALD)

El MLRO es la primera persona a notificar cuando surge la sospecha de actividades de lavado de dinero. El MLRO es designado por la alta gerencia y está capacitado en los factores de riesgo de lavado de dinero que enfrenta la empresa. Cuando la empresa nombra al MLRO, se debe notificar a las autoridades competentes. Los deberes principales del MLRO son:

Mantenerse actualizado con las legislaciones ALD/CFT.
Asegurarse de que la implementación se lleve a cabo de acuerdo con los procedimientos internos.
Asegurarse de que el personal reciba capacitación periódica sobre prevención de lavado de dinero.
Registrar y actualizar las evaluaciones de riesgos.
Recibir y evaluar reportes internos.
Asesorar, guiar y asistir.
Mantener datos estadísticos.
Presentar ROS (Reportes de Operaciones Sospechosas) a la Tobique Gaming Commission.

Todos los incidentes que involucren a una persona o transacción sospechosa en términos de lavado de dinero o financiación del terrorismo deben ser reportados a la Tobique Gaming Commission por el MLRO dentro de los 5 días hábiles.

En el Reporte de Operaciones Sospechosas, el MLRO debe dar una explicación clara y completa del comportamiento sospechoso, incluyendo también la identificación del cliente y los registros de transacciones.

Mantenimiento de registros

Se mantienen los siguientes registros:

Registros de Identificación:
Copia del documento de identidad;
Copia del estado de cuenta bancario/de crédito;
Referencias.
Detalles del Registro de Transacciones:
Método de depósito/retiro utilizado;
ID de la persona que realiza la transacción;
Destino de los fondos;
La autorización de pagos con tarjeta de crédito realizada por nuestras empresas de compensación;
Volumen de transacciones.

Los registros se conservan durante 5 años a partir del final de la relación comercial de acuerdo con la directiva.

Capacitación del personal

La capacitación periódica garantiza que el personal esté al tanto y cumpla con los requisitos reglamentarios para la prevención del lavado de dinero.

Contratación de empleados

Para todos los empleados nuevos contratados por la Compañía, la Compañía llevará a cabo una exhaustiva verificación de antecedentes y se recopilarán varios documentos de debida diligencia como referencia (certificado de nacimiento, certificado de antecedentes penales limpios, etc.). Se realizan entrevistas y se verifican las referencias solicitadas, siempre que estén disponibles.

Es política de la empresa que a todos los nuevos empleados también se les brinde capacitación con respecto a la política de prevención de lavado de dinero y los procedimientos internos utilizados para mitigar este riesgo.